El mes pasado, la presidenta de la Reserva Federal de los Estados Unidos, Janet Yellen, anuncio un aumento de tipo de interés oficial, de 0-0.25% a 0.25-.5%. El comité Federal para mercados abiertos (Conocido por sus siglas, FOMC en ingles), votaron en el aumento después de dos días de reuniones en Washington, D.C.

¿Qué hace la Reserva Federal de los Estados Unidos? ¿Cómo me afectara?

La Reserva Federal tiene dos mandatos: controlar la inflación y estimular el crecimiento de empleo. El ‘Fed’ (en su abreviatura habitual) se dirige a estos fines estableciendo la política monetaria del país. Una de las maneras en la cual el Fed establece la política monetaria es por las Operaciones del Mercado Abierto (conocido por sus siglas en ingles, OMO). En practica, lo que hace el Fed es comprar bonos (Desde el 2008, la reserva federal ha comprado mucho mas bonos en reacción a la crisis financiera) que hace poner presión a la baja en las tasas de interés de largo plazo. Manteniendo los intereses bajos no solamente son beneficiales para los consumidores cuando quieren financiar un carro o préstamo hipotecario, pero también animan a las empresas que quieran financiar proyectos que estimulan el crecimiento de empleos.

Por ejemplo: Si tienes un excelente puntaje de crédito, actualmente puedes obtener una tasa de interés muy bajo (De 0.00 – 1.9%) en un auto nuevo. El precio corriente de un carro es $33,500. Si logras un financiamiento de 0%, no estás pagando pagos de interés. Puedes usar ese dinero para tener una cena familiar.

Vamos a suponer que eres empresario. Con una tasa de interés baja, tienes incentivo a financiar un proyecto grande como una nueva factoría. Con los intereses bajos, tienes menos gastos financieros. Significa menos gastos a largo plazo. En vez de pagar cien mil dólares en gastos financieros en el largo plazo de financiación, puedes contratar empleados para trabajar en tu nueva factoría.

Claro, este es un simple ejemplo a un sistema muy complejo…pero ese es la idea.

Esto no incluye las otras herramientas que la reserve federal tiene para controlar la política monetaria: la tarifa de descuento y las reservas obligatorias.

¿Que es el tipo de interes official? ¿Es el interés que consigo yo?

¿Prefieres Video? Univision tiene un corto que explica cómo trabaja.

No exactamente. El tipo de interes official es:

…una tasa de interés bajo la cual instituciones depositarias privadas (principalmente bancos) prestan dinero (fondos federales) en la Reserva Federal a otras instituciones depositarias, usualmente de un día para otro. Es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí cuando se prestan dinero. La modificación de esta tasa de interés es uno de los mecanismos que la reserva federal tiene para variar oferta de dinero en el mercado. (Federal Funds Rate: Wikipedia)

En Términos más simples, una institución depositaria primaria es un banco grande y seguro. Por ley, los bancos están obligados a mantener un porcentaje del dinero de los depositares. Lo que hacen los bancos es establecer una cuenta en la Reserva Federal de los EEUU, que mantiene la reserva. La gente como nosotros sacamos y depositamos de nuestras cuentas cada día. Esto causa que cada banco tenga más o menos dinero al final del día. A veces, tienes mas que es obligado por la reserva federal. A veces, tienen menos.

¿Qué pasa cuando los bancos tienen más del mínimo obligado por la reserva federal? Esos bancos prestan el exceso a los bancos que tienen menos del mínimo obligado para cumplir con los requisitos por la noche. La tasa de estos préstamos de corto-plazo se conoce como el Federal Funds Rate. Estos préstamos se usan con frecuencia para mantener el nivel requerido por ley.

Desde el 2008, la tasa del tipo de interés se ha mantenido entre 0.00-0.25%. El aumento a una tasa más alta afectara los consumidores. ¿Por cuánto? ¡Depende!

¿Que debe tomar en cuenta?

• Entérese de las tasas de interés de sus tarjetas de crédito, y manténganse informados si suben. Piensa en pagar la deuda por completa para reducir los costos, o haga transferencia a una tarjeta con menos interés si es prudente.
• Tiene una hipoteca con intereses variables o un Home Equity Line of Credit? Averigüe si es prudente cambiar a una hipoteca con intereses fijos.
• ¿ Tiene una cuenta de ahorros? Puede ver intereses un poco más altos en las cuentas de ahorros, CDs y cuentas de mercado monetario. Vea si hay compañías que ofrecen mejores intereses.
• ¿Manda dinero al extranjero? Con una tasa de interés mas alta, el dolar se fortalece contra las monedas extranjeras.